होम लोन कैसे ले? Home Loan लेने का आसान तरीका 2024

होम लोन कैसे ले? Home Loan लेने का आसान तरीका 2024

हेलो दोस्तों स्वागत है आपका एक और नए पोस्ट में इस पोस्ट में हम होम लोन कैसे ले इस विषय पर जानकारी देने वाले है। सभी लोगोंके जीवन में कभी न कभी घर बनाने के लिए पैसे की आवश्यकता होती है। घर बनाने के लिए या घर के लिए जमीन खरीदनी हो उसके लिए कर्ज लेने की आवश्यकता होती है। इसके लिए हमें बैंक से लोन लेना पड़ता है। तो इस आर्टिकल में होम लोन कैसे ले और Home Loan लेने का आसान तरीका बताने वाले है साथ ही होम लोन लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट से जुड़ी संपूर्ण जानकारी विस्तार से बताने वाले है इसलिए आज के इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें।

होम लोन कैसे ले?

हमें Home Loan मिलेगा या नहीं – यह निचे दिए बातो पर निर्भर करता है, जैसे की –

• Monthly Income कितना है
• Loan Amount कितनी है
• Documents क्लिअर होने चाहिए
• Eligibility होनी चाहिए
• EMI etc.

आज हम इन सभी Points को समझेंगे और जानेंगे की आप आसानी से Loan के लिये Eligible हो सकते है।

Home Loan लेने का आसान तरीका

1) Self Assessment

सेल्फ असेसमेंट का मतलब है की हमे Home Loan के लिये अप्लाई करने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिये

Cost of Property

हमें यह जानना बहुत जरुरी है की हमे कितने रूपए का लोन चाहिये।

आसान भाषा में जो मकान आप खरीदने या बनाने वाले है – उस मकान की कीमत कितनी होने वाली है।

क्योकि अगर आप Extra Loan लेते है तो आपके होम लोन के पुरे Financial Structure को बिगड़ सकता है।

Own Contribution

हमें यह समझना भी बहुत जरुरी है की बैंक हमारे मकान की कीमत का केवल 70% से 80% तक ही लोन देता है। और बाकी बची हुई 20% से 25% की राशि हमे जमा करनी होगी।

EMI Affordability

हमे यह भी देखना होगा की हम Loan की EMI चुकाने के योग्य है या नहीं है।

हमारे होम लोन की EMI हमारे Monthly Income के 40% से 45% से ज्यादा नही होनी चाहिए।

Loan Period

अगर हमे ब्याज कम से कम देना है तो लोन की अवधि जितनी हो सके उतनी कम होनी चाहिए।

और पढ़े – लोन क्या है लोन के प्रकार

2) सही बैंक को चुनना

होम लोन लेने के लिए सही Bank या Housing Financing Company को चुनना बहुत जरुरी होता है।

इसलिये लोन के लिए आवेदन करने से पहले अलग-अलग बैंकों के Home Loan Schemes को देखना चाहिए और जो स्किम अच्छी होगी उसे चुनना चाहिए।
यह कई सारे Factors पर निर्भर करता है, जैसे

• EMI
• Loan Period
• Tax Benefits
• Interest Rate
• Processing Fees
• Loan Agreement
• Terms and Conditions
• Loan Approval Process
• Penalty for Late Payment

हमें लोन लेते वक़्त ब्याज के दर को जरुर देखना चाहिये की हम किस तरह का ब्याज दर ले रहे है

इसमें 2 प्रकार का इंटरेस्ट रेट होता है

1 Fixed Interest Rate
यह पूरी लोन अवधि के दौरान निश्चित रहता है
2 Floating Interest Rate
यह दर RBI द्वारा ब्याज दर कम या ज्यादा करने पर बदलता रहता है।

Home Loan के लिए लगने वाले Documents

होम लोन लेने के लिए सामान्य तौर पर निचे दिए डाक्यूमेंट्स की जरूरत पड़ती है

1) Identity & Age Proof के लिए

Passport
PAN Card
Aadhar Card
Birth Certificate

2) Address Proof के लिए

Passport
Ration Card
Aadhaar Card
Lease Agreement
Rental Agreement
Water, Electricity & Phone Bills

3) Proof of Educational Qualification

इसके लिये आपको अपनी Education Certificate, Degree और Mark Sheet को यूज़ कर सकते है।

4) Employment Details

अगर आप किसी कंपनी में काम करते है तो उससे जुडी जानकारी, जैसे आप किस कंपनी मे काम करते है उसकी जानकारी, आपकी सैलरी स्लिप और डॉक्यूमेंट सबमिट करने पड़ते है।

5) Income Proof

Income Proof दिखाने के लिए आप पिछले तीन साल के Income Tax Returns को दिखा सकते है।

6) Bank Statement

इसके लिए आपको अपने पासबुक और खाता की जानकारी दे सकते है।

7) Property Details

आपको उस Property के Document दिखने होंगे और साथ ही उसे Property Finalized डिटेल्स देने होंगे।

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Loan के लिए Apply

Home Loan के लिये Apply करते वक्त नीचे दिए गए बातो का ध्यान रखना चाहिये-

• आप Offlineऔर Online दोनों तरीकों से Home Loan के लिये Apply कर सकते है।
• लोन आवेदन के लिए आप बैंक अधिकारी से बात कर सकते है।
• आपको Home Loan Application Form भरकर डाक्यूमेंट्स जमा करने होंगे।
• इसके बाद आपको Loan Processing Fee का भुगतान करना होगा।

इसके बाद आपके सारे डाक्यूमेंट्स की जांच होती है इस प्रक्रिया को 1 महीने का समय लगता है। उसके बाद आपके संपत्ति के बाजार मूल्य का आकलन किया जाता है और अंत में दिए जाने वाली लोन की राशि को सुनिश्चित किया जाता है।

होम लोन के लिए पात्रता

1) किसी भी व्यक्ति को उसकी हर महीने की इनकम का 60 गुना लोन आसानी से दिया जा सकता है |

2) अगर किसी ने पहले से कोई लोन लिया है और उसकी EMI अभी बाकी है, तो बैंक इस बात को विशेष ध्यान रखता है, साथ ही सब कटौती के बाद शेष बचत का लोन देती है |

3) अगर किसी का क्र‍ेडिट स्‍कोर ख़राब है, और उसने बैंक को भुगतान करने में धोखेबाजी की है, तो बैंक उसे लोन नहीं देता।

4) आप लम्बे समय के लिए लोन का पर्याय चुन कर लोन की पात्रता को बढ़ा सकते है।

5) वेतन लेने वाले व्‍यक्ति और व्‍यवसाय करने वाले व्‍यक्ति के लिए लोन लेने की पात्रता अलग-अलग होती है।

होम लोन पर ब्याज दर

Bank और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों द्वारा दिए जाने वाले Home Loan की ब्याज दरें कुछ इस प्रकार से है

BANK / HFCS	INTEREST RATES (PER ANNUM)
Indian Overseas Bank	8.85% – 11.15%
Indiabulls Housing Finance	8.75% से शुरू
Union Bank of India	8.50% – 10.95%
Bandhan Bank	9.15% – 15.00%
Aditya Birla Capital	8.80% – 14.75%
Tata Capital	8.60% से शुरू
Federal Bank	10.15% – 10.30%
RBL Bank	9.10% – 11.55%
Bank of Maharashtra	8.60% से शुरू
Punjab and Sind Bank	8.85% – 9.95%
LIC Housing Finance	8.45% – 10.75%
SBI	8.50% – 10.15%
UCO Bank	8.45% – 10.30%
IDFC First Bank	8.85% से शुरू
Godrej Housing Finance	8.64% से शुरू
Bajaj Housing Finance	8.50% से शुरू
Axis Bank	9.00% – 13.30%
Kotak Mahindra Bank	8.75% से शुरू
Canara Bank	8.55% – 11.25%
L&T Housing Finance	8.60% से शुरू
Punjab National Bank	8.60% – 9.60%
ICICI Home Finance	9.20% से शुरू
Karnataka Bank	8.75% – 10.43%
Dhanlaxmi Bank	9.35% से शुरू
Tamilnad Mercantile Bank	9.35% – 9.85%
Standard Chartered Bank	8.75% से शुरू
GIC Housing Finance	8.80% से शुरू
South Indian Bank	9.85% – 12.60%
HSBC	8.60% से शुरू

निष्कर्ष

मुझे उम्मीद है की आपको हमरी यह पोस्ट होम लोन कैसे ले? पसंद आई होगी। इस पोस्ट की मदद से आपको होम लोन के बारे में बहुत सारी जानकारी मिली होगी। इसकी मदद से आप आसानी से होम लोन ले सकते है। अगर आपको हमरी यह पोस्ट Home Loan लेने का आसान तरीका अच्छी लगी तो आप इसे अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करे। और कोई भी डाउट है तो आप हमे कमेंट करके पूछ सकते है।

FAQ (होम लोन कैसे ले)

Q) होम लोन की Monthly EMI क्या है?

Ans- आप हर महीने बैंक को जो रकम चुकाते है, उसमें ब्याज और मूलधन दोनों होता है, इसे ही इक्वल मंथली EMI कहा जाता है।

Q) क्या समय से पहले होम लोन बंद कर सकते है?

Ans- जी बिलकुल, जिस अवधि के लिए होम लोन लिया है, उससे पहले भी इसे बंद कर सकते है। अगर आपने फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट में लोन लिया है तो आपको कोई कोई चार्ज नहीं लगता, परंतु फिक्स्ड रेट में बैंक चार्ज लग सकता है।

Q) क्या होम लोन के लिए इंश्योरेंस लेना चाहिए?

Ans- होम लोन के लिए इंशोरेंस लेना हमेशा अच्छा होता है जिससे आपके नहीं रहने की हालत में यह आपके परिवार के लिए बड़ी राहत हो सकती है।

ज्यादा जानकारी के लिए यह वीडियो देखे